Calcolatore Rendimento Netto BTP vs. Conto Deposito 2025

Confronta il rendimento netto di BTP e conti deposito considerando tassazione al 12,5% vs 26%, imposta di bollo 0,2% e durata dell'investimento. Calcola quale strumento conviene di più per i tuoi risparmi.

Aggiornamento pagina:: 30 dic 2025
Versione strumento:: v1.0.1

Introduzione

Questo calcolatore confronta il rendimento netto tra Buoni del Tesoro Poliennali (BTP) e conti deposito, applicando l'aliquota fiscale corrente (12,5% per BTP; 26% per conti deposito) e l'imposta di bollo annua (0,2% sopra la soglia di esenzione). Mostra in modo chiaro capitale finale, imposte e imposta di bollo per la durata scelta.

Capitale da Investire (€)

L'importo che intendi investire in BTP o depositare nel conto deposito · Min 1000 · Max 10000000

Rendimento Lordo BTP Annuo (%)

Tasso di interesse lordo annuo del BTP (cedola + differenza prezzo acquisto/rimborso) · Min 0 · Max 15

Rendimento Lordo Conto Deposito Annuo (%)

Tasso di interesse lordo annuo offerto dal conto deposito vincolato o libero · Min 0 · Max 10

Durata Investimento (anni)

Durata prevista dell'investimento in anni. Influenza l'impatto di tasse e imposta di bollo · Min 1 · Max 30

Tassazione BTP (%)

Aliquota fiscale agevolata sui rendimenti dei titoli di Stato italiani (12,5%) · Min 0 · Max 100

Tassazione Conto Deposito (%)

Aliquota fiscale ordinaria sui rendimenti finanziari (26%) · Min 0 · Max 100

Imposta di Bollo Annua (%)

Imposta di bollo annua sulla giacenza media (0,2% per importi > €5.000) · Min 0 · Max 5

Soglia Esenzione Bollo (€)

Giacenza media sotto la quale l'imposta di bollo non è dovuta (€5.000) · Min 0 · Max 10000

Risultati

Rendimento Lordo Totale BTP

927,27 €

Tasse su Rendimenti BTP

115,91 €

Imposta di Bollo BTP (annua)

20,00 €

Imposta di Bollo Totale BTP

60,00 €

Rendimento Netto Totale BTP

751,36 €

Capitale Finale BTP

10.751,36 €

Rendimento Netto Annuo BTP (%)

2,4443

Rendimento Lordo Totale Conto Deposito

1087,18 €

Tasse su Rendimenti Conto Deposito

282,67 €

Imposta di Bollo Conto Deposito (annua)

20,00 €

Imposta di Bollo Totale Conto Deposito

60,00 €

Rendimento Netto Totale Conto Deposito

744,51 €

Capitale Finale Conto Deposito

10.744,51 €

Rendimento Netto Annuo Conto Deposito (%)

2,4225

Differenza Capitale Finale (BTP - Conto Deposito)

6,85 €

Differenza Rendimento Netto Totale

6,85 €

Strumento Più Conveniente

BTP

Vantaggio Percentuale (%)

0,0685

Come leggere il risultato

Cosa indica: Il valore mostrato è una stima basata sui parametri inseriti. Rappresenta lo scenario calcolato con le ipotesi correnti, non un importo garantito.
Prossimo passo: Usa il risultato come punto di partenza per la tua analisi. Modifica i parametri per confrontare scenari diversi e valuta i risultati con un professionista quando necessario.
Limiti del calcolo: Il modello usa formule semplificate e non può considerare tutte le variabili del tuo caso specifico (regolamenti locali, condizioni personali, variazioni temporali).

Metodologia

Metodologia sintetica: (1) Calcolo rendimento lordo totale: Capitale × [(1 + tasso%)^anni] - Capitale; (2) Calcolo tasse: Rendimento lordo × aliquota (configurabile); (3) Imposta di bollo: se Capitale > soglia, allora Capitale × imposta_bollo% × anni; (4) Rendimento netto totale = Rendimento lordo - Tasse - Imposta bollo; (5) Capitale finale = Capitale iniziale + Rendimento netto; (6) Rendimento netto annuo % composto; (7) Confronto tra capitale finale dei due strumenti.

Glossario+

Base Imponibile: Il reddito o valore su cui si calcolano le imposte.
Aliquota: La percentuale applicata alla base imponibile per calcolare l'imposta.
Detrazione Fiscale: Importo che può essere sottratto dall'imposta lorda per ridurre l'imposta netta da pagare.

Punti chiave

La scelta tra BTP e conti deposito dipende da rendimenti lordi, differenze di tassazione, durata, liquidità e importo investito. Per durate più lunghe la differenza fiscale tende a pesare di più. Usa i risultati del calcolatore insieme al quadro più ampio della tua situazione patrimoniale.

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Collegamenti utili

Esempi pratici

Esempio: Investimento a Lungo Termine

Calcolo del rendimento di un investimento di 10.000€ con interesse composto al 5% annuo per 10 anni.

Interpretazione

Dopo 10 anni, il capitale crescerà a ~16.289€ lordo (circa +62,9%), da adattare alle imposte e bollo per ottenere il netto.

Domande frequenti

Qual è la differenza principale tra BTP e conto deposito?

La differenza principale è la tassazione sui rendimenti (BTP 12,5% vs conto deposito 26%) e la natura dell'investimento (titolo di Stato negoziabile vs depositi bancari).

I BTP sono più sicuri dei conti deposito?

Entrambi hanno protezioni: i BTP sono garantiti dallo Stato; i conti deposito sono coperti dal FITD fino a €100.000 per correntista e per banca. La scelta dipende dalle esigenze di liquidità e diversificazione.

Come viene calcolata l'imposta di bollo?

L'imposta di bollo è pari allo 0,2% annuo calcolato sulla giacenza media per importi superiori alla soglia di esenzione. Nel calcolatore si applica su capitale_investito se superiore alla soglia configurata.

Devo dichiarare i rendimenti di BTP e conti deposito?

Se l'intermediario opera come sostituto d'imposta, le imposte vengono normalmente trattenute alla fonte. Se non è sostituto d'imposta, potresti dover dichiarare i redditi e versare le imposte in autoliquidazione.

Fonti e riferimenti

Ministero dell'Economia e delle Finanze - Informazioni sui Buoni del Tesoro (BTP)
https://www.mef.gov.it/inevidenza/Buoni-del-Tesoro-Poliennali-BTP/
Agenzia delle Entrate - Tassazione dei redditi di capitale
https://www.agenziaentrate.gov.it/portale/web/guest/schede/dichiarazioni/730-e-modello-redditi-pf/cosa-dichiarare/redditi-di-capitale
FITD - Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi
https://www.fitd.it/
Borsa Italiana - MOT (Mercato Obbligazionario)
https://www.borsaitaliana.it/borsa/obbligazioni/mot/btp.html

Qualità editoriale

Autore: Ugo Candido, MBA
Manutenzione: Ugo Candido, MBA
Aggiornamento pagina: 30 dic 2025
Versione strumento: v1.0.1

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