Calcolatore PAC (Piano di Accumulo Capitale) con Tassazione Italiana 26% – Risparmio e Investimenti | SoCalSolver

Simula un PAC mensile includendo commissioni, TER e tassazione italiana 26% sulle plusvalenze. Trasparente su fonti, metodologia e limiti.

Calcola rapidamente il montante e il rendimento netto di un PAC mensile considerando commissioni di ingresso, TER annuo e la tassazione italiana del 26% sulle plusvalenze. Utile per confronto tra ETF a basso costo e fondi attivi.

Versamento Mensile (€)

Importo investito ogni mese nel PAC. · Min 50 · Max 10000

Durata Investimento (Anni)

Orizzonte temporale del PAC (consigliato minimo 10 anni per ridurre volatilità). · Min 1 · Max 40

Rendimento Annuo Atteso (%)

Rendimento medio annuo stimato (6-8% per ETF azionari globali storico, 3-5% per obbligazionari). · Min 0 · Max 20

Capitale Iniziale (€) - Opzionale

Eventuale versamento iniziale oltre ai contributi mensili. · Min 0 · Max 1000000

Commissioni Ingresso (%)

Commissioni applicate su ogni versamento (0% per ETF, 0-3% per fondi attivi). · Min 0 · Max 5

TER/Spese Gestione Annue (%)

Total Expense Ratio (ETF 0,1-0,4%, fondi attivi 1-2,5%). · Min 0 · Max 3

Results

Numero Mesi Investimento

240

Versamento Netto Mensile (dopo commissioni)

$200.00

Capitale Investito Totale

—

Rendimento Mensile

0.56%

Montante Lordo Finale

—

Plusvalenza Lorda

—

Tassazione 26% su Plusvalenze

—

Montante Netto Finale (dopo tasse)

—

Guadagno Netto

—

Rendimento Netto Annuo Effettivo (%)

—

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Metodologia

Metodologia: valore futuro di una rendita ordinaria posticipata + interesse composto sul capitale iniziale.

Formula Montante Lordo: M = C0*(1+r)^n + PMT * [((1+r)^n - 1) / r], dove C0 = capitale iniziale, PMT = versamento mensile netto (dopo commissioni), r = rendimento mensile netto (rendimento annuo atteso - TER), n = numero mesi.

Rendimento Mensile Netto: r_mensile = (Rendimento Annuo - TER) / 100 / 12. Il TER è sottratto dal rendimento atteso annuale come approssimazione standard per valutare l'effetto dei costi sul rendimento.

Tassazione: 26% applicata solo sulla plusvalenza al momento del disinvestimento. Tasse = max(Montante Lordo - Capitale Investito, 0) × 0,26.

Limitazioni: modello assume rendimento costante nel tempo (stima deterministica) e applica TER come riduzione lineare del rendimento annuo; non simula volatilità intraperiodo, impatto dei dividendi non reinvestiti, né l'effetto di ribilanciamenti. I risultati sono indicativi e non costituiscono consulenza finanziaria personalizzata.

Esempi pratici

Esempio 1: PAC ETF Azionario – €200/mese per 20 Anni

Marco, 30 anni, investe €200/mese in ETF MSCI World (TER 0,2%) per 20 anni. Rendimento atteso 7% annuo.

Interpretazione

Esempio basato su assunzioni costanti; utile per capire impatto TER e tassazione.

Esempio 2: PAC Fondo Attivo – €300/mese con Commissioni Alte

Laura investe €300/mese in fondo attivo gestito con commissioni ingresso 2% e TER 1,8% per 15 anni. Rendimento atteso 7%.

Interpretazione

Mostra come commissioni e TER elevati riducano significativamente il rendimento netto.

Esempio 3: PAC con Capitale Iniziale – €10.000 + €150/mese per 25 Anni

Giuseppe, 35 anni, investe €10.000 iniziali + €150/mese in ETF bilanciato (60/40 azionario/obbligazionario, TER 0,25%) per 25 anni. Rendimento atteso 6%.

Interpretazione

Evidenzia il beneficio dell'effetto tempo del capitale iniziale sul compounding.

Punti chiave

Il calcolatore è uno strumento quantitativo per stimare l'effetto combinato di rendimento atteso, costi e tassazione su un PAC; non sostituisce una consulenza personalizzata.

Suggerimenti pratici: preferire ETF a basso TER, evitare commissioni di ingresso elevate, mantenere orizzonti adeguati per l'asset scelto.

Domande frequenti

Quanto si guadagna con un PAC di €200 al mese per 20 anni?

Dipende da rendimento atteso e costi. L'esempio standard (7% annuo, TER 0,2%) mostra un montante netto ~€89.800 partendo da €48.000 investiti. Risultati reali variano in base a performance e commissioni.

Conviene investire in PAC con ETF o fondi comuni attivi?

In generale, ETF a basso costo tendono a sovraperformare i fondi attivi al netto dei costi su orizzonti lunghi. Considera track record, costi e obiettivi personali.

Come funziona la tassazione 26% sui PAC in Italia?

La tassa del 26% si applica sulle plusvalenze al momento della vendita. Questo calcolatore mostra una stima della tassa basata sulla differenza tra montante lordo e capitale investito.

Glossario

PAC (Piano di Accumulo del Capitale): Versamenti periodici fissi in strumenti finanziari per accumulare capitale nel tempo; utile per mediare i prezzi e sfruttare l'interesse composto.
Dollar Cost Averaging (DCA): Tecnica che prevede investimenti periodici uguali per ridurre il rischio di timing.
TER (Total Expense Ratio): Costo annuo di gestione di un fondo o ETF espresso in percentuale; erode il rendimento nel tempo.
Tassazione 26% su Plusvalenze: Imposta sostitutiva italiana applicata sulla differenza positiva tra prezzo di vendita e prezzo di acquisto degli strumenti finanziari.

Fonti e riferimenti

Collegamenti utili

Approfondimenti

Risorse esterne

Qualità editoriale

Ultimo aggiornamento: 6 dic 2025
Versione modello: v1.0
Revisione a cura di: Ugo Candido; Revisore

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