Calculadora de Interés Compuesto (con fiscalidad española)
Calculadora para estimar crecimiento compuesto de inversiones teniendo en cuenta tratamientos fiscales comunes en España y su impacto sobre la rentabilidad neta y el poder adquisitivo.
Calculadora orientada al contexto fiscal español: estima crecimiento compuesto y el impacto fiscal según tipo de producto (fondos, acciones con dividendos, depósitos y planes de pensiones).
Los resultados son orientativos. Consulte fuentes oficiales y un asesor fiscal para decisiones vinculantes.
Cálculo de valor futuro con tributación según producto y ajuste por inflación. Fórmulas y supuestos documentados en la sección 'Metodología'.
Core inputs
Inputs
Results
Capital final neto (tras impuestos)
$9,500,080.00
Total aportado
$58,000.00
Ganancia neta
$9,442,080.00
IRPF estimado sobre rendimientos/rescate
$2,509,920.00
Rentabilidad total (porcentaje)
16,279.4483
Rentabilidad real (anual, ajustada por inflación)
3.4146
Poder adquisitivo final (euros actuales)
$452,384.76
Multiplicador del capital aportado
163.7945
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Metodología
Cálculo del valor futuro: capital inicial y aportaciones periódicas acumuladas con interés compuesto mensual.
Fiscalidad simplificada por producto: tipos representativos aplicados a rendimientos brutos o a rescate según régimen fiscal habitual en España.
Ajuste por inflación: conversión del capital neto final a euros de poder adquisitivo actual.
Limitaciones: modelos simplificados, no consideran retenciones específicas, tramos autonómicos ni exenciones excepcionales.
Ejemplos prácticos
Escenario 1 — Fondo de inversión (diferimiento)
Capital inicial 10.000€, aportación 200€/mes, 6% anual, horizonte 20 años, inflación 2.5%. Producto: fondo_inversion.
Interpretación
Diferimiento fiscal permite que el capital trabaje sin tributación intermedia; al rescate se aplica el impuesto sobre rendimientos acumulados.
Escenario 2 — Acciones con dividendos
10.000€ inicial, 200€/mes, 6% anual, 20 años, dividendos tributados anualmente (tipo base ahorro).
Interpretación
Tributación anual sobre dividendos reduce la capacidad de reinversión y, por tanto, el efecto compuesto respecto a productos con diferimiento.
Escenario 3 — Plan de pensiones (deducción en aportación)
Aportación máxima deducible 1500€/año suponiendo deducción fiscal; horizonte 30 años; rescate tributando en base general.
Interpretación
Las deducciones en aportaciones incrementan el ahorro neto acumulado, pero el rescate tributará como renta general; liquidez limitada hasta jubilación.
Puntos clave
Esta herramienta muestra efectos combinados de interés compuesto, fiscalidad y pérdida de poder adquisitivo por inflación.
Incluye guía de interpretación, ejemplos prácticos y enlaces a normativa para verificación.
Preguntas frecuentes
¿Qué es el interés compuesto y por qué es importante?
Interés compuesto: reinversión de rendimientos para generar nuevos rendimientos. Fórmula básica: FV = PV × (1 + r)^n. Mayor horizonte temporal amplifica su efecto. Los ejemplos numéricos están en la sección de 'Guía de usuario'.
¿Cómo afecta la fiscalidad española al interés compuesto?
La fiscalidad reduce la rentabilidad neta. Fondos permiten diferimiento (impuestos al rescate) y maximizan el efecto compuesto respecto a instrumentos que tributan anualmente. Los supuestos y adiciones fiscales se documentan en 'Fuentes' y 'Metodología'.
¿Son definitivos los resultados de la calculadora?
No. Los resultados son estimaciones con supuestos simplificados. Para cálculos definitivos consulte asesor fiscal o la Agencia Tributaria.
Glosario
- Base Imponible
La renta o valor sobre el cual se calculan los impuestos, después de restar las deducciones permitidas por ley.
- Tipo Impositivo
El porcentaje aplicado a la base imponible para calcular el importe del impuesto debido.
- Deducción Fiscal
Importe que puede restarse de la base imponible antes del cálculo del impuesto.
Fuentes y referencias
- Agencia Tributaria - Página principal: https://www.agenciatributaria.es
- Guía sobre fiscalidad de fondos y planes de pensiones (ejemplo): https://www.agenciatributaria.es/AEAT.internet/Inicio/_Segmentos_/Ciudadanos/_Campanas_/Informacion_fiscal.html
Calidad editorial
- Ultima revision
- 16 dic 2025
- Version del modelo
- v1.0
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